Льготная ипотека с господдержкой в 2024 году

Льготная ипотека – это кредитный заем, приобретаемый для покупки недвижимости с поддержкой от государства. Ее главное преимущество представлено сниженной ставкой по сравнению с другими банковскими займами. Воспользоваться программой могут жители городов, сельской местности, коттеджных поселков. Льготная ипотека подойдет людям, которые хотят приобрести собственный дом или квартиру у компании-застройщика, либо построить их своими силами.

Госпрограмма льготного кредитования доступна для разных категорий граждан РФ, однако заемщик должен соответствовать ряду критериев. В 2024 году были обновлены условия получения ипотеки с господдержкой (семейная, IT, дальневосточная, арктическая и другие виды).

Для получения государственной льготной ипотеки предъявляются некоторые требования к заемщику. Одно из них – наличие гражданства России. Иностранцы не могут воспользоваться указанной программой. Второе условие – покупка недвижимого имущества только на российской территории. В некоторых ситуациях рассматривается возможность покупки жилья на определенных территориях.

У каждого банковского учреждения могут быть прописаны дополнительные условия и требования к заемщику. Обычно они касаются возраста, источников прибыли и дохода, прочих критериев для подтверждения платежеспособности человека.

С 1 января 2023 года установлена измененная ставка по госпрограмме. Она составила 8%. Данное условие остается действительным до 1 июля 2024. Сниженный процент по кредиту будет таким же весь срок договора.

Приобрести с помощью льготной ипотеки можно не все виды жилья. Разрешенный перечень:

Нельзя купить недвижимость на вторичном рынке, лишь в исключительных случаях. Целесообразно заранее определиться с видом дома, квартиры или участка, который вы хотите приобрести.

На сегодняшний день существует список банков-участников, которые выдают заемщикам ипотеку с государственной поддержкой. Он включает в себя 80 кредитных организаций. Для увеличения шанса одобрения рекомендуется подавать заявку в несколько учреждений, после чего при положительном решении можно выбрать оптимальные именно для вас условия.

Есть несколько видов ипотеки с господдержкой. Каждая из них имеет определенные условия и требования, предъявляемые к заемщику. Рассмотрим их ниже.

Такой займ, к сожалению, доступен не каждой семье. Обязательно должен быть хотя бы один ребенок, рожденный после 1 января 2018 года. Использование госпрограммы возможно для одинокой матери или отца. Если у ребенка есть инвалидность, то на него не распространяется условие по дате рождения. Главное, чтобы на момент заключения договора он не был совершеннолетним.

Оформление ипотеки с господдержкой на льготных условиях возможно для сотрудников IT-компаний, если они соответствуют установленным требованиям к заемщику. Организация, в которой работает человек, обязательно должна быть аккредитована в Минцифры. Самостоятельно проверить данное обстоятельство можно с помощью сайта «Госуслуги». Для этого понадобится ввести название или ИНН фирмы.

Присутствует ценз по доходам для заемщиков, возраст которых составляет больше 36 лет. В рассмотрение берется средняя зарплата за последние три месяца до вычета налогов:

В случае, если после оформления ипотеки сотрудник уволился из IT-организации и не устроился в новую компанию, банк имеет право поднять ставку на 2,5-4,5 процентов.

Данная программа позволяет ее участникам брать кредит на приобретение или индивидуальное строительство в сельской местности. Купить в соответствии с условиями ипотеки можно дом, квартиру в новостройке (в здании высотой не больше пяти этажей), земельный участок. Есть возможность покупки вторичного жилья, если оно не старше 5 лет, а продавцом выступает физическое лицо. В ситуации с ИП и юридическими лицами возраст коттеджа или дома должен составлять не больше 3 лет.

В случае, когда жилье покупается в приграничных территориях в сельской местности, ставка будет составлять всего 0,1 процент. К таким регионам относятся: Астраханская, Курганская, Калининградская, Волгоградская, Оренбургская, Омская, Новосибирская и Челябинская области. В этот перечень вошли республики Карелия, Дагестан, Карачаево-Черкессия, Северная Осетия и Алтайский край. Узнать более точные требования и условия можно в выбранном банковском учреждении.

В двух этих программах с господдержкой действуют одинаковые условия. Отличается только регион приобретения жилья. В городах можно купить новую недвижимость, а в сельской местности возможна покупка квартиры или дома на вторичном рынке.

Несмотря на ужесточение условий по ипотеке с господдержкой, вступивших в силу с 1 января 2023 года, банки все же иногда отказывают заемщикам в выдаче кредита. Однако есть несколько способов, которые помогут повысить шансы на одобрение. Для этого нужно знать предполагаемую причину отказа.

Если фактором стал низкий доход или высокая долговая нагрузка, то помогут привлечения созаемщика, указание дополнительных источников прибыли, избавление от кредитных займов и долгов, повышение суммы первоначального взноса. Иногда банк может полностью потратить выделенную субсидию на льготную ипотеку. В такой ситуации рекомендуется обратиться в другую организацию.